Czy trudności finansowe są dziedziczone?

Specjalistka ds. marketingu i mediów społecznościowych Maria M. uważała, że ​​dorastała w biednej rodzinie. Jej matka, gospodyni domowa, niezwykle oszczędnie zarządzała rodzinnym budżetem i praktycznie nie wydawała pieniędzy na nic poza rachunkami za żywność i media. Zajęcia rodzinne obejmowały spacery po parkach miejskich i wycieczki do kawiarni urodzinowych.

Dopiero po ukończeniu studiów Maria dowiedziała się, że jej ojciec, inżynier oprogramowania, dobrze zarabia. Dlaczego matka była taka skąpa? Powodem było jej własne biedne dzieciństwo na wsi: duża rodzina ledwo mogła związać koniec z końcem. Uczucie ciągłego braku pieniędzy przylgnęło do niej na całe życie, a swoje doświadczenia przekazywała córce.

„Poważnie ograniczam budżet” — przyznaje Maria. Może i żyje na wielką skalę, ale myśl o przekroczeniu minimalnych wydatków przeraża ją: „Czuję dziwną mieszankę przerażenia i maniakalnego zachwytu i nie mogę się zdecydować”. Maria nadal je mrożonki, nie ma odwagi aktualizować swojej garderoby i kupować nowego komputera.

Twoje DNA pieniędzy

Maria została „zarażona” nadmierną oszczędnością ze strony matki i powtarza ten sam wzorzec zachowania, w którym dorastała. Wielu z nas robi to samo i nie zdaje sobie sprawy, że działamy w ramach behawioralnego stereotypu.

„Nasze badania pokazują, że postawy, jakich doświadczamy wobec pieniędzy w dzieciństwie, wpływają na nasze decyzje finansowe w późniejszym życiu” – mówi Edward Horowitz, psycholog z Creighton University (Omaha).

Wrażenia dzieci na temat obchodzenia się z pieniędzmi wpływają na nas w różny sposób. Jeśli mądrze zarządzasz swoimi finansami, wydajesz tyle, ile możesz, spłacasz długi na czas, możesz to przypisać dobrym nawykom finansowym odziedziczonym po rodzicach. Jeśli masz tendencję do popełniania błędów finansowych, unikaj trzymania się budżetu i śledź konta bankowe, przyczyną może być twoja matka i ojciec.

„Dzieci uczą się na istniejących modelach. Naśladujemy zachowanie naszych rodziców – wyjaśnia Brad Klontz, psycholog z Creighton University. „Możemy nie pamiętać specyficznego stosunku rodziców do pieniędzy, ale na poziomie podświadomości dzieci są bardzo chłonne i przyjmują model rodzicielski”.

Nie tylko środowisko kształtuje nasze nawyki finansowe, ale także genetyka. Badanie opublikowane w Journal of Finance w 2015 r. wykazało, że osoby z wariantem jednego konkretnego genu w połączeniu z wykształceniem finansowym podejmują lepsze decyzje finansowe niż osoby wykształcone bez tego wariantu genu.

Journal of Political Economy opublikowało kolejne badanie: nasze podejście do oszczędności jest w jednej trzeciej zależne od genetyki. Inne badanie zostało przeprowadzone na Uniwersytecie w Edynburgu — ujawniło genetyczną naturę zdolności do samokontroli. Może to być kluczowym składnikiem określającym nasze pragnienia wymykających się spod kontroli wydatków.

Pozbycie się modelu dziedzicznego

Nie możemy zmienić naszych genów, ale możemy nauczyć się rozpoznawać złe nawyki finansowe narzucone przez nasze wzorce rodzicielskie. Oto gotowy trzyetapowy plan uwolnienia się od rodzinnej klątwy finansowej.

Krok 1: Bądź świadomy połączenia

Zastanów się, jak rodzice wpłynęli na twoje stosunki z pieniędzmi. Odpowiedz na kilka pytań:

Jakich trzech zasad związanych z pieniędzmi nauczyłeś się od swoich rodziców?

Jakie jest twoje najwcześniejsze wspomnienie związane z pieniędzmi?

Jakie jest najbardziej bolesne wspomnienie pieniędzy?

Czego teraz najbardziej boisz się finansowo?

„Odpowiedzi na te pytania mogą ujawnić głęboko ukryte wzorce”, wyjaśnia prof. Klontz. — Na przykład, jeśli twoi rodzice nigdy nie rozmawiali o finansach, możesz uznać, że pieniądze nie są ważne w życiu. Dzieci, które dorastały z rozrzutnymi rodzicami, ryzykują, że odziedziczą przekonanie, że kupowanie rzeczy sprawi, że będą szczęśliwe. Tacy ludzie używają pieniędzy jako emocjonalnej opaski na problemy życiowe”.

Porównując zachowanie bliskich z własnym, otwieramy niepowtarzalną okazję do dokonania pozytywnych zmian w ustalonym modelu. „Kiedy zdajesz sobie sprawę, że grasz scenariusz swoich rodziców, a nawet dziadków, może to być prawdziwa rewelacja” – mówi Klontz. — Wielu obwinia się, że żyje ponad stan i nie jest w stanie niczego uratować. Myślą, że mają kłopoty finansowe, bo są szaleni, leniwi lub głupi.»

Kiedy zdasz sobie sprawę, że Twoje problemy mają korzenie w przeszłości, masz szansę wybaczyć sobie i wyrobić sobie lepsze nawyki.

Krok 2: Zanurz się w śledztwo

Gdy zorientujesz się, że rodzice przekazali ci złe nawyki związane z pieniędzmi, sprawdź, dlaczego je ukształtowali. Porozmawiaj z nimi o ich dzieciństwie, zapytaj, czego nauczyli ich rodzice o pieniądzach.

„Wielu z nas powtarza scenariusze z pokolenia na pokolenie” — mówi Klontz. „Zdając sobie sprawę, że grasz rolę innego aktora w oklepanej sztuce, możesz napisać scenariusz na nowo dla siebie i przyszłych pokoleń”.

Klontzowi udało się przepisać scenariusz rodzinny. Na początku swojej kariery miał poważne trudności finansowe po nieudanej, ryzykownej inwestycji w jeden ze start-upów lat 2000. Jego matka zawsze dbała o pieniądze i nigdy nie podejmowała ryzyka.

Klontz postanowił zapytać o historię finansową rodziny, próbując zrozumieć jego skłonność do ryzykownych operacji. Okazało się, że jego dziadek stracił oszczędności w czasie Wielkiego Kryzysu i od tego czasu nie ufał bankom i włożył wszystkie pieniądze do szafy na strychu.

„Ta historia pomogła mi zrozumieć, dlaczego moja matka ma tak pełen szacunku stosunek do pieniędzy. I zrozumiałem swoje zachowanie. Myślałem, że strach rodzinny doprowadził nas do ubóstwa, więc poszedłem na drugą skrajność i zdecydowałem się na ryzykowną inwestycję, która doprowadziła do mojej ruiny.

Zrozumienie historii rodziny pomogło Klontzowi opracować mniej ryzykowne taktyki inwestycyjne i odnieść sukces.

Krok 3: Odśwież nawyki

Powiedzmy, że rodzice wierzyli, że wszyscy bogaci ludzie są podli, więc posiadanie dużej ilości pieniędzy jest złe. Dorosłeś i nie możesz oszczędzać, ponieważ wydajesz wszystko, co zarobisz. Najpierw zadaj sobie pytanie, dlaczego stworzyłeś ten nawyk. Być może rodzice potępiali szczęśliwszych sąsiadów, próbując zracjonalizować własną biedę.

Następnie zastanów się, jak prawdziwe jest stwierdzenie twoich rodziców. Możesz pomyśleć w ten sposób: „Niektórzy bogaci ludzie są chciwi, ale wielu ludzi odnoszących sukcesy w biznesie stara się pomagać innym. Chcę taki być. Wydam pieniądze dla dobra mojej rodziny i pomogę innym ludziom. Nie ma nic złego w posiadaniu dużej ilości pieniędzy.»

Powtarzaj to za każdym razem, gdy złapiesz się na powrocie do starych nawyków. Z czasem nowy tok myślenia zastąpi odziedziczoną ideę, która podsyca nawyk wydawania pieniędzy.

Czasami samodzielne radzenie sobie z odziedziczonym wzorcem zachowań może być trudne. W takim przypadku na ratunek mogą przyjść psychologowie.

Autor — Molly Triffin, dziennikarka, blogerka