Taryfy OSAGO w 2022 r.

Głównym celem reformy OSAGO jest sprawienie, by cena polityki była bardziej sprawiedliwa. Teraz każdy płaci plus/minus tyle samo. Na koszt wpływa tylko pięć czynników: region rejestracji, moc silnika, wiek kierowcy, jego doświadczenie w prowadzeniu pojazdu oraz częstotliwość wypadków.

Ten zestaw czynników nie zmienił się od 2003 roku. I przez ten czas wiele się zmieniło. Co najważniejsze, ubezpieczyciele zgromadzili statystyki i mogą korzystać z systemów big data. To znaczy, aby powiązać koszt polisy z rzeczywistym ryzykiem wypadku kierowcy. Żeby lekkomyślni kierowcy płacili więcej za polisę, a ostrożni kierowcy mniej.

Główne zmiany w taryfach OSAGO

Błędem byłoby wziąć i natychmiast zmienić cały system. Wtedy koszt polisy zmieniłby się drastycznie. Dlatego Bank Centralny robi wszystko stopniowo. W szczególności stopniowo poszerzają korytarz stawek taryfowych. W ostatnich latach wzrosła o 30% zarówno w górę, jak i w dół.

„Bank of Our Country planuje rozszerzyć korytarz taryfowy OSAGO, aby firmy ubezpieczeniowe mogły ustalać niższą taryfę dla ostrożnych kierowców i wyższą taryfę dla tych, którzy jeżdżą ryzykownie i naruszają przepisy ruchu drogowego” – powiedział Bank Centralny w oświadczeniu.

Teraz minimalna podstawowa stawka OSAGO dla osób fizycznych wynosi Rubel 2224, a maksymalna to Rubli 5980. Dla osób prawnych i taksówkarzy z licencją obowiązują ich stawki.

– Ze względu na dużą wypadkowość, znaczną różnicę w poziomie kierowców oraz znaczne niedoszacowanie taryf, największe rozszerzenie korytarza przewidziano dla taksówek. Szerszy korytarz pozwoli rublowi skutecznie wpłynąć na niezdyscyplinowanych taksówkarzy i obniżyć taryfę dla ostrożnych kierowców – wyjaśniła służba prasowa Banku Centralnego.

Korytarz stawki bazowej i OC w 2022 r. (RUB)*:

Korytarz taryfowy OSAGO z uwzględnieniem współczynnika regionalnego w Moskwie w 2022 r. (w rublach):

Co się zmieniło w systemie OSAGO w 2021 roku?

• Znieśli zakaz pracy elektronicznej umowy OSAGO w dniu zawarcia (wcześniej trzeba było czekać 72 godziny). Ubezpieczyciele mają jednak prawo decydować, jaki termin ustalić.
• Możesz zdalnie wypowiedzieć lub dokonać korekty umowy ubezpieczenia samochodu (na etapie testów).
• Sprzedaż polis nie jest uzależniona od przejścia przeglądu technicznego – obowiązuje tylko dla osób fizycznych.

Co się zmieniło w systemie OSAGO w 2022 roku?

• Od 1 kwietnia pojawiły się nowe współczynniki bonus-malus – KBM. Są potrzebne, aby zachęcić kierowców do bezwypadkowej jazdy. I odwrotnie: dla częstych uczestników wypadku (z ich winy) polisy będą droższe. W 2022 r. minimalny współczynnik, według którego wyliczana jest wysokość składki ubezpieczeniowej (czyli ceny OSAGO) spadł z 0,5 do 0,46. Oznacza to, że teraz maksymalna zniżka na polisę wynosi 54%. Otrzymają go ci, którzy przez dziesięć lub więcej lat unikali wypadków. Nie ma szczęścia dla tych, którzy byli sprawcami wypadków samochodowych. Dla nich maksymalny współczynnik został zwiększony: do 3,92 (był 2,45). Nowe współczynniki obowiązują do 31 marca 2023 roku.
• Zaktualizowane przewodniki po częściach samochodowych. Obliczają wysokość odszkodowania. Ceny w ostatnich latach podskoczyły, więc dokumenty to uwzględniają.

Jakie czynniki wpływają na cenę OSAGO

Jest ich sporo. Są jasne i zrozumiałe. Istnieją całe tabele współczynników³. Na przykład według regionu rejestracji, mocy pojazdu lub wieku kierowcy. Jednocześnie część czynników personalnych do ustalenia stawki bazowej została przekazana samym zakładom ubezpieczeń. Zostały zakazane tylko otwarcie dyskryminujące: na przykład ze względu na narodowość lub religię.

– Nie ma sensu mówić o dokładnej liście czynników, które będą wykorzystywane. Ale przychodzą na myśl przykłady, które widzieliśmy u zagranicznych kolegów. To czas eksploatacji auta i częstotliwość użytkowania. Korzystając z telematyki, możesz zobaczyć styl jazdy kierowcy. Czynniki pośrednie – obecność rodziny właściciela samochodu i innych przedmiotów majątkowych. To zwykle wskazuje na bardziej powściągliwy styl jazdy. Wiceprezes Banku Centralnego Władimir Chistyukhin.

Czy polisy OSAGO wzrosną?

Bank Centralny uważa, że ​​obecne taryfy są zrównoważone. Teraz ma na nie wpływ nie tylko wyznaczony korytarz, ale także firmy ubezpieczeniowe. Jednak ceny raczej nie wzrosną. Rynek jest bardzo konkurencyjny. Toczy się walka o dobrych kierowców.

Jednak, aby uniknąć zawyżania cen, firmy ubezpieczeniowe ustaliły pułap kosztów polisy. Zgodnie z tymi zasadami cena OSAGO nie może przekroczyć stawki bazowej, biorąc pod uwagę region, więcej niż trzykrotnie. Na przykład, jeśli mieszkasz w Moskwie (gdzie współczynnik regionalny wynosi 1,8), a ubezpieczyciel obliczył dla ciebie stawkę podstawową na 5000 rubli, maksymalny koszt polisy dla ciebie wyniesie 4140 rubli (5000 x 1,8, 0,46 x 3,92). A jeśli wręcz przeciwnie, jesteś częstym sprawcą wypadku z maksymalnym KBM (5000), wówczas obliczenia wyniosą 1,8 x 3,92 x 35 = XNUMX rubli.

Należy pamiętać, że ubezpieczyciele biorą również pod uwagę wiek kierowcy i doświadczenie w prowadzeniu pojazdu, więc w Twoim przypadku obliczenia mogą być inne.

Jakie inne kursy się zmienią

Wcześniej Bank Centralny dokonał zmian w innych istniejących współczynnikach. W szczególności wiek i doświadczenie w prowadzeniu samochodu. Małe korekty, oparte na statystykach, dotyczyły wszystkich grup wiekowych. Łącznie w nowym systemie kierowcy podzieleni są na 58 kategorii w zależności od wieku i doświadczenia w prowadzeniu pojazdu.

Jednocześnie współczynnik regionalny nie został jeszcze naruszony. Planowano ją odwołać w kolejnym etapie reformy w 2022 roku. Jak się okazało, na podstawie wieloletnich statystyk, jeśli miejsce zamieszkania wpływa na stopień ryzyka, jeśli tak, to tylko pośrednio. Dużo większą rolę odgrywają cechy osobiste kierowcy. Ale trudno będzie szybko porzucić obecny system. Nie jest jeszcze jasne, czy regionalny kołek zostanie zniesiony w 2022 r. ze względu na niestabilną sytuację gospodarczą.

„Będziemy ostrożnie i stopniowo odchodzić od tych współczynników” – wyjaśnił. Władimir Czystyukhin.

Według niego jest to konieczne, aby uniknąć gwałtownych wahań kosztów. Po zniesieniu współczynnika regionalnego cena polisy spadnie średnio dla mieszkańców regionów, w których współczynnik ten jest wysoki. Wręcz przeciwnie, wzrośnie w przypadku mieszkańców regionów, w których jest niski. Przypomnijmy, że teraz maksymalny współczynnik regionalny wynosi 1,88; minimum to 0,68.

Nowe zasady kontroli w 2022 r.

Aby kupić OSAGO, nie musisz już pokazywać karty diagnostycznej. Ale dotyczy to tylko transportu prywatnego – osób prywatnych. Wynika to z faktu, że punkty kontroli technicznej nie wszędzie w naszym kraju działają prawidłowo. Ponadto wypadki z powodu niesprawnego stanu samochodów w ogólnej liczbie wypadków stanowią znikomy odsetek (0,1% według policji drogowej).

Teraz jednak firmy ubezpieczeniowe mają prawo sprzedawać polisy droższe właścicielom samochodów, którzy nie przeszli kontroli. Jednocześnie złagodzenie w prawie nie zwalnia z obowiązku przejścia procedury i tak. Od 1 marca 2022 r. mandat za prowadzenie samochodu, który nie przeszedł kontroli, wyniesie 2000 rubli (wcześniej maksymalnie 800 rubli). Dodatkowo kamery będą mogły to wypisać.

Popularne pytania i odpowiedzi

Źródła

1. http://cbr.ru/press/event/?id=6894

2. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/403224566/

3. https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2495