Hipoteka przemysłowa w 2022 roku w naszym kraju

– Back in early June 2022, Prime Minister Mikhail Mishustin instructed the Ministry of Industry and Trade, the Ministry of Finance, and the Ministry of Economic Development of the Federation to develop a new measure of state support. It was presented at SPIEF 2022 and is already arousing considerable interest among representatives of small and medium-sized businesses,” says the head of the real estate department at Bugrov and Partners Polina Merkejewa.

Opowiemy, jak będzie działać nowy środek wsparcia państwa i w jakich bankach będzie można uzyskać kredyt przemysłowy w 2022 roku.

Co to jest kredyt hipoteczny przemysłowy w prostych słowach

Hipoteka przemysłowa to pożyczka gotówkowa z banku pod zastaw nieruchomości. Firma może zająć się zakupem gotowego terenu przemysłowego i szybkim rozpoczęciem produkcji. Ten kredyt hipoteczny jest wspierany przez państwo, co oznacza, że ​​będzie miał preferencyjną stopę procentową, która jest niższa niż średnia rynkowa. Będzie współfinansowany przez państwo.

Najważniejsze w przypadku hipotek przemysłowych ze wsparciem państwa

Dekret rządowy w sprawie hipoteki przemysłowej

Dokument nie został jeszcze opublikowany. W 2022 r. trwają prace nad programem hipotek przemysłowych. Kiedy kluczowe departamenty (są to Ministerstwo Finansów, Ministerstwo Rozwoju i Ministerstwo Przemysłu i Handlu) opracują wszystkie szczegóły i przepisy, a następnie uzgodnią je z Prezesem Rady Ministrów, zostanie opublikowany dekret o hipotece przemysłowej .

Warunki kredytu przemysłowego

Obecnie nie ma pełnych warunków tej pożyczki wspieranej przez państwo. Jedno jest pewne – stawka będzie wynosić 5% rocznie, jak zapowiedział premier Michaił Miszustin. 

— Ten rodzaj kredytów ma na celu wspieranie przedsiębiorstw z sektora przemysłowego oraz MŚP (małych i średnich przedsiębiorstw). To oni będą mogli skorzystać z nowego programu kredytowego. Ponadto deweloperzy nieruchomości przemysłowych – deweloperzy parków przemysłowych i parków technologii przemysłowej – również są objęci programem „hipoteki przemysłowej” – powiedziała Polina Merkeeva.

Wymagania bankowe dla kredytobiorców

Obviously, loans will be issued to tax residents of the Federation – that is, the company pays most of the taxes in Our Country. Based on the name “industrial”, we can conclude that loans will be issued by LLC. Will individual entrepreneurs be supported? Quite possible.

There will probably be requirements for the amount of the company’s annual revenue and the period of business activity – in other words, how long the company has been in existence and has been operating. Surely they will take into account the type of activity of the borrower: at a minimum, it must comply with the legislation of the Federation. As a maximum, a specific list of industries that can qualify for an industrial mortgage may appear.

Wymagania bankowe dotyczące nieruchomości

Kredyty preferencyjne będą udzielane na zakup gotowych terenów produkcyjnych od deweloperów przemysłowych (budowlanych). Oznacza to, że jest to rodzaj kredytu hipotecznego na nowe budynki przemysłowe.

Programy kredytów przemysłowych

Teraz wiemy o dwóch programach kredytów preferencyjnych. Pierwsza dotyczy branż, które chcą kupić nową witrynę. Dla nich hipoteka w wysokości 5% w wysokości do 500 milionów rubli na okres do siedmiu lat.

Drugi program hipoteki przemysłowej przeznaczony jest dla deweloperów (budowlanych) budujących obiekty przemysłowe. Otrzymają do 2 miliardów rubli, do dziesięciu lat.

— Ciekawa jest inicjatywa regionalna regionu Tweru¹. Realizują własny program „hipoteki przemysłowej”. Cel: wsparcie przedsiębiorstw w budowie nowych obiektów przemysłowych, magazynów, a także nabywaniu gotowych obiektów przemysłowych i logistycznych. Kwota pożyczki w tym przypadku waha się od 20 do 80 milionów rubli na okres dziesięciu lat w wysokości 1% rocznie, ale z gwarancjami finansowymi. Jednocześnie zostały opracowane kryteria wyboru projektów, a także wymagania wobec pożyczkobiorcy. W przyszłości program ten może być również traktowany jako podstawa federalnego programu hipotek przemysłowych.

Lista banków, w których można uzyskać kredyt hipoteczny przemysłowy

Kiedy zostanie opublikowana decyzja o promipotece i mechanizm dopłat jest jasny, banki zdecydują, czy udzielać takich kredytów, czy nie. Można przypuszczać, że pierwszymi, którzy się na nie zgodzą, będą duzi gracze, których odcięły sankcje na rynkach zagranicznych. W tych warunkach liczba ich klientów spadła, co oznacza, że ​​poszukiwanie nowych jest bardziej trafne niż kiedykolwiek.

Co więcej, taki kredyt hipoteczny jest korzystny dla banków. Przecież stawka 5% jest dotowana. Innymi słowy, państwo zapłaci bankowi dodatkowo za kredytobiorcę.

Jak uzyskać kredyt hipoteczny przemysłowy

Niniejsza instrukcja ma charakter wstępny i opiera się na założeniach dotyczących działania mechanizmu hipoteki przemysłowej. W tej chwili nie ma dokładnych przepisów. Jak tylko się pojawi, zaktualizujemy materiał.

1. Odbierz paczkę dokumentów

Udzielając kredytu firmie, banki pytają:

• wypełnić formularz w formie banku;
• dostarczyć dokumenty rejestrowe i założycielskie osoby prawnej lub przedsiębiorcy indywidualnego;
• sprawozdawczość finansowa;
• dokumenty biznesowe.

Biorąc pod uwagę, że jest to hipoteka, czyli pożyczka jest zabezpieczona obiektem, najprawdopodobniej potrzebne będą dokumenty od dewelopera, a także wycena terenu przemysłowego.

2. Wybierz bank

Najłatwiejszy sposób dla firm na współpracę z instytucjami finansowymi, w których mają już rachunek bieżący. Możliwe, że banki będą pożyczać po niższym oprocentowaniu. Ponieważ 5% to maksymalna stawka. Aby „zwabić” firmę do siebie, można zmniejszyć procent rocznie.

3. Poczekaj na zatwierdzenie i zamknij transakcję

Gdy wszystkie dokumenty są gotowe, a pożyczkodawca wybrany, pozostaje tylko uzyskać akceptację. W przypadku kredytów dla firm procedura jest zawsze dłuższa niż w przypadku kredytów konsumenckich. Ryzyko jest wyższe, a kwoty pożyczek są większe. Jednak opóźnianie procedury jest również nieopłacalne dla banków.

Porady ekspertów

Poprosiliśmy szefową działu nieruchomości w Bugrov & Partners Polinę Merkeevą o wyrażenie opinii na temat nowego programu hipotek przemysłowych w 2022 roku.

„Obecna sytuacja polityczna znacząco wpłynęła na rozwój przemysłu w naszym kraju, a także logistyki, w wyniku czego nastąpiła reorientacja handlu z zachodu na wschód. 

W związku z tym konieczne stało się rozwijanie nowych obszarów geograficznych i rozwój przemysłu w rejonach Syberii i Dalekiego Wschodu. W związku z tym podjęto decyzję o uruchomieniu emisji hipotek przemysłowych

Istnieją obawy, że preferencyjne oprocentowanie będzie obowiązywać tylko przez pierwszy rok. Ale na publikację oficjalnej decyzji musimy poczekać”.

Popularne pytania i odpowiedzi

Źródła

1. Fundusz Rozwoju Przemysłowego Regionu Twerskiego https://frp69.ru/loans/industrial-mortgage/