Jak uzyskać dużą pożyczkę w 2022 roku?

Wzięcie dużej pożyczki, z obowiązkowym podejściem do biznesu, nie jest takie trudne. Najważniejsze, aby kredytobiorca miał wszystko w porządku z dochodami, zabezpieczeniem kredytu i historią kredytową. Banki i inne instytucje finansowe chętnie udzielają pożyczek ludności w 2022 r., ponieważ dobrze zarabiają na odsetkach, które klient przepłaca. Powiemy Ci, jakie kwoty pożyczek są zatwierdzone w naszym kraju, główne wymagania dla pożyczkobiorców i źródła, z których możesz uzyskać pieniądze. Publikujemy instrukcje, jak uzyskać dużą pożyczkę.

Warunki uzyskania dużej pożyczki

Instrukcje krok po kroku, jak uzyskać dużą pożyczkę

1. Przeanalizuj swoją zdolność kredytową

Pożyczkodawca na pewno zrobi to za klienta, ale Ty też chcesz wiedzieć, czy jest szansa liczyć na dużą pożyczkę? Rating kredytobiorcy jest informacją jawną i każdy może dwa razy w roku za darmo dowiedzieć się o sobie. Ocena oparta jest na historii kredytowej. Biura historii kredytowej (BKI) przechowują dokumentację finansową dotyczącą każdego, kto przynajmniej raz w naszym kraju wziął pieniądze od instytucji kredytowych w ostatnich latach.

W naszym kraju istnieje osiem dużych BCI (lista na stronie Banku Centralnego). Aby dowiedzieć się, gdzie przechowywana jest Twoja historia kredytowa, przejdź do portalu State Services. W sekcji „Podatki i finanse” znajduje się podsekcja „Informacje o biurach kredytowych”. Uzyskaj usługi elektroniczne iw ciągu dnia (zwykle za kilka godzin) odpowiedź pojawi się na koncie osobistym portalu.

Uzyskaj listę kontaktów i adresów internetowych BKI. Idź, zarejestruj się (możesz uwierzytelnić się za pośrednictwem usług państwowych) i zobacz swoją zdolność kredytową. Jest bezpłatny i nie ma limitu liczby żądań. 

W 2022 roku Nasz Kraj przyjął jedną skalę od 1 do 999 punktów. Ale BKI interpretuje punkty na swój własny sposób. Na przykład biuro NBKI ma wysoką ocenę od 594 do 903 punktów, podczas gdy Equifax ma ocenę od 809 do 896.

Publikujemy tabelę ze średnimi arytmetycznymi ocen biur.

Ocena nie jest 100% gwarancją akceptacji lub odrzucenia. Bank z niego skorzysta (nie musisz pokazywać swojego wyniku, instytucja sama wyśle ​​prośbę do CBI), ale też wykorzysta własne narzędzia scoringowe – oceny kredytobiorców.

Na ocenę mają wpływ:

• obciążenie długiem (ile jesteś winien innym bankom);
• historia kredytowa i zaległe płatności z ostatnich siedmiu lat;
• długi sprzedane kolekcjonerom;
• windykacja na drodze sądowej (usługi mieszkaniowe i komunalne, alimenty, naprawienie szkody).

Zróbmy portret osoby o idealnej ocenie: w ciągu ostatnich siedmiu lat wziął 3-5 pożyczek i zamknął je, spłacił wszystko na czas, bez opóźnień, ale nie spłacił się przed terminem, teraz praktycznie nie ma długi lub wcale. Taki kredytobiorca może zaciągnąć dużą pożyczkę. Ale ważne jest również spełnienie wymagań banku.

2. Poznaj wymagania banku wobec pożyczkobiorcy

Przeanalizowaliśmy oferty największych banków i publikujemy „średnią arytmetyczną” portretu idealnego klienta.

• Ponad 22 lat.
• Górna granica wieku to 65-70 lat na koniec okresu kredytowania.
• Obywatel Federacji, istnieje rejestracja (propiska).
• Oficjalnie zatrudniony w dużej firmie od ponad 6 miesięcy.
• Posiada 1 rok doświadczenia zawodowego.
• Dobra pozycja (promotor).
• Wysokie dochody (miesięczna wypłata nie przekracza 50% wynagrodzenia).
• Z historią kredytową (wcześniej zaciągałem kredyty i skutecznie je zamykałem).
• Wynagrodzenie klienta banku.

3. Zastosować

Zatwierdzenie kredytu trwa niecałą godzinę w 2022 roku. Na tym etapie składasz do banku krótką ankietę (przez stronę internetową, telefonicznie lub osobiście), podajesz żądaną kwotę i otrzymujesz odpowiedź. Kwota może zostać zatwierdzona mniej niż to konieczne. Poniżej znajdują się sposoby, aby uzyskać więcej.

Jeśli spojrzałeś na swoją zdolność kredytową i historię i zauważyłeś, że masz średnie wskaźniki, były opóźnienia, to nie ryzykuj masowego wysyłania wniosków do banków na tym etapie. Wszystkie Twoje prośby o pieniądze są rejestrowane w BKI. Banki pomyślą mniej więcej tak: „Ten klient podejrzanie często prosi o pieniądze, ale co jeśli chce zaciągnąć dużo kredytów na raz, czy będzie w stanie je spłacić?”

Dlatego lepiej wybrać jeden lub dwa banki, które są dla Ciebie najbardziej lojalne. Gdzie miałeś kartę kredytową, depozyt lub jesteś klientem płacowym. Poczekaj najpierw na ich odpowiedź, a jeśli ci nie odpowiadał, wyślij aplikacje do innych.

4. Zbierz dokumenty

Przed ostatecznym zatwierdzeniem kredytu będziesz musiał przesłać do banku komplet dokumentów. Nie możesz dostać dużej pożyczki z jednym paszportem.

Podstawowe dokumenty. Przede wszystkim oryginał paszportu Federacji. Rozpatrując wniosek na dużą kwotę, pożyczkodawca prawdopodobnie poprosi o drugi dokument – ​​SNILS, paszport, prawo jazdy.

Dokumenty finansowe. Najbardziej lojalni wobec tych, którzy przedstawią zaświadczenie o dochodach z pracy 2-NDFL. Możesz o to poprosić w dziale księgowości lub pobrać go na swoje konto osobiste na stronie internetowej służby podatkowej – Federalnej Służby Podatkowej Federacji. Ale banki często zgadzają się na oświadczenie o dochodach w formie wyciągu bankowego lub wyciągu z konta na Twoje nazwisko.

Inny. Poproszą Cię o potwierdzenie zatrudnienia i doświadczenia zawodowego wyciągiem z funduszu emerytalnego – Funduszu Emerytalnego Federacji. Można go uzyskać online za pośrednictwem służb państwowych, a także załączyć kopie stron zeszytu ćwiczeń.

5. Poczekaj na zatwierdzenie i uzyskaj pożyczkę

Decyzję o udzieleniu dużych kredytów banki podejmują dłużej niż zwykłe kredyty. Zatwierdzenie jest zatwierdzane przez kilka pracowników i działów. Jednak teraz w naszym kraju usługi bankowe są dość zorientowane na klienta, więc instytucja finansowa nie będzie opóźniać odpowiedzi. Po złożeniu dokumentów zatwierdzenie następuje zwykle w ciągu jednego do trzech dni.

6. PółksiężycчZdobądź pieniądze i przygotuj się na pierwszą wypłatę

Bank przeleje kwotę na Twoje konto, skąd będzie można je przelać na kartę. Istnieje również możliwość zlecenia wypłaty gotówki w oddziale. Lub nawet dostawę odbiorem do domu, biura. Nie zapomnij określić, kiedy zgodnie z harmonogramem należy spłacić pierwszą pożyczkę. Możliwe, że już w tym miesiącu.

Skąd wziąć dużą pożyczkę

1. Banki

Klasyczne źródło do zaciągnięcia dużej pożyczki. Instytucje finansowe stawiają różne wymagania i warunki pożyczki. Duże banki ściśle patrzą na kandydatów. Mniejsi mogą przypisać wyższy procent, ale zatwierdzają pożyczkę.

2. Lombard

Lombard przyjmuje jako zabezpieczenie złotą biżuterię, samochody, zegarki lub wartościowy sprzęt. Nie mogą brać mieszkań. Kwota jest obliczana na podstawie kosztu produktów. W związku z tym, aby otrzymać 1 rubla, musisz przekazać ogromną ilość złota lub innych kosztowności. Co więcej, nie wszystkie lombardy pracują z drogą biżuterią.

3. Spółdzielnie

Pełna nazwa to kredytowe spółdzielnie konsumenckie (CPC). Cechą pracy są składki członkowskie, które są opłacane oprócz odsetek. Pamiętaj, że w niektórych przypadkach, nawet przy wcześniejszej spłacie, będziesz musiał płacić składki członkowskie za cały okres kredytowania. Składki te znajdują się w harmonogramie wpłat lub są określone w dokumentach statutowych spółdzielni. A jeśli wziąłeś pożyczkę na okres pięciu lat, ale spłaciłeś ją po półtora roku, to odsetki zostaną przeliczone za ciebie, a składki członkowskie będą musiały być opłacane przez 60 miesięcy. 

4. Inwestorzy

Możesz także pożyczać środki na procent od osób fizycznych. Najważniejsze jest uzgodnienie z pożyczkodawcą warunków i ich udokumentowanie. Pamiętaj, że prywatni inwestorzy nie mogą przyjmować mieszkań od osób fizycznych jako zabezpieczenia – ten rodzaj zabezpieczenia przeznaczony jest tylko dla indywidualnych przedsiębiorców lub spółek z o.o.

Gdzie konkretnie nie da dużej pożyczki

Organizacje udzielające mikrokredytów (znane również jako „szybkie pieniądze”, „pożyczki do wypłaty”, MIF) zazwyczaj mają limit pod względem wielkości całkowitego kosztu kredytu (TCP). Na przykład MIF nie może wydać kredytobiorcy więcej niż 30 rubli.

Jakie kwoty można podać

– Maksymalna wysokość zatwierdzonej kwoty zależy przede wszystkim od rodzaju kredytu. Jeśli mówimy o wydawaniu pieniędzy zabezpieczonych nieruchomością, na przykład mieszkaniem lub samochodem, to maksymalna kwota będzie liczona od wartości nieruchomości. Pożyczki pod zastaw są zazwyczaj udzielane przez małe banki, wśród których klientów nie ma stałego napływu kredytobiorców o wysokim poziomie dochodów urzędowych – mówi ekspert finansowy, szef Grupy Assistance. Aleksiej Laszko.

W przypadku pożyczki zabezpieczonej większość oblicza maksymalną kwotę jako 40-60% wartości nieruchomości. Ale rynek nieruchomości ciągle się zmienia, dlatego możesz otrzymać z banku nie tyle, ile oczekiwałeś. Niektóre banki emitują kwoty do 30 milionów rubli zabezpieczone nieruchomościami, na przykład domami. 

Przy pożyczce zabezpieczonej musisz również zweryfikować swoje dochody.

Gdy nie ma zabezpieczenia, bierze się pod uwagę poziom dochodów, obciążenie kredytowe i inne czynniki.

— Jednym z ważnych kryteriów jest istnienie projektu wynagrodzeń z wykorzystaniem konta wierzyciela i pozycji wydatków. Na przykład, jeśli co miesiąc wydajesz na restauracje około 50 tysięcy rubli, prawdopodobnie zostaniesz zatwierdzony do większego limitu kredytowego bez zabezpieczenia. Projekty płacowe grają w ręce klienta, zwłaszcza jeśli jest on pracownikiem dużej organizacji. W takim przypadku masz wszelkie szanse na otrzymanie do 500 rubli bez potwierdzenia dochodu i zabezpieczenia – dodaje Aleksiej Laszko.

Aby wziąć dużą pożyczkę, bardzo ważna jest historia kredytowa. Jeśli wielokrotnie dopuściłeś opóźnienia przez okres nieprzekraczający 7 dni, bank odpisze to jako nakładki techniczne. Ale jeśli w ciągu ostatniego roku lub dwóch spóźniłeś się do 30 dni roboczych, prawdopodobnie otrzymasz pożyczkę zabezpieczoną. W przypadkach, gdy w historii występuje wiele opóźnień na okres dłuższy niż 60 dni roboczych, pożyczkę można uzyskać tylko pod zastaw nieruchomości. 

Jeśli nie jesteś zadowolony z zatwierdzonej kwoty, możesz ją zwiększyć. Można to zrobić w następujący sposób:

1. wzrost dochodów. Dodatkowy dochód oznacza zaangażowanie w proces transakcyjny gwaranta o stałym dochodzie urzędowym lub warunkowo urzędowym;
2. zastaw własności. Przy dodatkowym zabezpieczeniu kwota od pożyczkodawcy może znacznie wzrosnąć.

Banki mogą zachowywać się inaczej: niektóre ustalają własne warunki i oczekują, że klient je bezwarunkowo zaakceptuje. Inni są bardziej lojalni i negocjują z pożyczkobiorcą. Takie banki mogą poprawić warunki na całe tygodnie, jeśli stopniowo dodasz zabezpieczenia i nowych poręczycieli. W rezultacie otrzymujesz oczekiwane warunki, ale nie tak szybko, jak przy zatwierdzeniu „twardej” kwoty bez zabezpieczenia. 

– Targowanie się z bankiem jest możliwe tylko w tych przypadkach, gdy jesteś poważnym klientem, a sam bank jest zainteresowany współpracą z Tobą. W takiej sytuacji można postawić własne warunki i najprawdopodobniej pracownicy instytucji finansowej zaakceptują je lub zaproponują wygodną alternatywę – zauważa ekspert.

Maksymalna kwota pożyczki jest ograniczona przez prawo. Bank Centralny naszego kraju ustala maksymalny całkowity koszt kredytu (TCC) dla każdego rodzaju pożyczki. Koszt ten powinien obejmować wszystkie dodatkowe usługi, w tym ubezpieczenie i inne.

Wskaźnik podzielony jest na terminy i kwoty. Całkowity koszt pożyczki alokowany jest do następujących kategorii:

• pożyczki zabezpieczone;
• niezabezpieczone pożyczki;
• hipoteka;
• pożyczka samochodowa itp.

Bank Centralny publikuje aktualne informacje w specjalnej sekcji swojej strony internetowej. Jest regularnie aktualizowany – do pięciu razy w roku.

Popularne pytania i odpowiedzi

Na pytania odpowiada ekspert finansowy, szef Assistance Group of Companies Aleksiej Laszko.